Особой проблемой, препятствующей активизации кредитования, становятся высокие требования ЦБ РФ к созданию резервов по активным операциям кредитных организаций. Финансовое состояние многих заемщиков еще не стабилизировалось. Банки неохотно их кредитуют, в том числе по причине жестких надзорных требований.Главный вопрос всех финансовых кризисов - насколько быстро без последствий и эффективно финансовые регуляторы смогут предотвратить или остановить наращивание и увеличение проблемных "серых" долгов всего банковского сектора государства и принять решительные меры к тому, чтобы кредитные организации очистили свои балансы? Каким бы ни был кризис, очевидно одно: пока власти не решат проблемы банковского сектора, восстановление экономики невозможно.
Многие развитые страны мира давно используют механизм так называемого банка проблемных долгов. И нужно отметить: этот опыт имеет позитивные результаты. Так, в начале 2010 г. второе по величине и мировым стандартам ипотечное агентство в Германии под брендом "Hypo Real Estate" официально сделало заявление о своем намерении передать (практически списать) в банк проблемных "черных" долгов активы на сумму 210-ть миллиардов евро. Такой накопитель проблемных активов, как FMS Wertmanagement уже создан для слива не выполненных долговых обязательств.
Турция, накопив 28% проблемных долгов в банковской системе, оказала кредитным организациям помощь в реструктуризации и в полне нормализовала ситуацию примерно за 2 года. Так же не менее быстро и эффективно смогла выйти из эконом кризиса Корея, имея 35-ть% проблемных невозвратных долгов. Г. Сеул применил такие экономические схемы, к примеру, как возможность выкупа по цене ниже стоимости номинала и создание сектора частного финансового рынка долгов банков.
У латвийского коммерческого "Parex banka" возникшие экономические проблемы, которые потребовавшие кредитной организацией обратиться за финансовой помощью к государству, они возникли осенью 2008-го г. Правительству Латвии пришлось вливать в Рагех ликвидное Parex banka, а на его обломках и останках в августе месяце 2010-го г. выросла такая структура, как Citadele Banka. Основными акционерами вновь созданной финансовой структуры выступили и стали Латвийское государственное агентство приватизации и структура в лице Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР).
Таким образом, экономики мира используют банк проблемных долгов как эффективную антикризисную меру. Российские денежные власти пока считают, что эта мера сегодня неактуальна. Однако, по мнению экспертов, Агентство по страхованию вкладов де-факто выполняет функции банка проблемных долгов. Ведь помимо вкладов физических лиц, которые передаются АСВ на санацию, на балансе этой государственной корпорации имеются активы разной, отличительной степени их ценности, которыми необходимо грамотно управлять.
Деятельность любой фин. структуры, занимающейся санацией, должна быть или бессрочной, или рассчитанной на длительный временной период. Например, Американская корпорация страхования депозитов (Federal Deposit Insurance Corporation, FDIC) скупает проблемные активы банков. На ее балансе недвижимость может находиться по 10 лет. Рынок оживет - ее продадут. Между тем полномочия АСВ по санации истекают в конце 2011 г., что потребует, на наш взгляд, либо учреждения отдельной структуры, которая будет выполнять функции банка проблемных долгов, либо продления на бессрочной основе полномочий АСВ и наделения его более широким инструментарием работы с «плохими» долгами.
dengitvoi.ru
| Тема | Ответов | Автор | Просмотров | Рейтинг |
